[退休]社畜上班好厭世，到底要安靜離職還是乾脆裸辭?幾歲才能退休?小資上班族穩健邁向躺平退休人生的方法和投資標的分享!!!－TY夫妻的躺平生活日記

2024年了，突然間，離而立之年也過了好幾年，個人累積總資產也終於突破千萬新台幣里程碑了

近幾年真的體認到投資理財和退休規劃相關的財商在人生中實在是太太太重要了

(特別是工作不順、不爽、受委屈的時候，打開自己的資產累積excel成長曲線，心情就能被安慰)

但求學過程相關的知識真的一點都沒學到，一路走來自己跌跌撞撞的嘗試，還好到目前為止沒有走偏

真的覺得我怎麼這麼幸運!!!!!!!這篇文章來分享我認為正確的躺平退休人生規劃......

設立目標：持有穩健、抗通膨的資產，並且備有足夠的緊急預備金及穩定的現金流，一直到離世之前都不會有錢快要花完的焦慮感

STEP1：存緊急預備金-建議金額至少為一年的花費金額(EX:12*3萬=36萬)

主要是避免臨時被裁員、不小心手滑機票、意外懷孕等等人生插曲，放點現金在手邊總是安心許多
建議放在2%以上的銀行高利活存數位帳戶(可參考置頂文章)，慢慢累積小確幸

STEP2：規劃保險-建議年繳金額小於年薪的5%且小於3萬(學問博大精深且因人而異，此處不細究)

重點是每年花一筆小錢來轉嫁部分無法承擔的風險，保全其他資產
比較重要的保險種類：意外險、實支實付醫療險、癌症險(初次罹癌理賠)、重大傷病險、長照險(少數可考慮終身的險種)
如果不是錢太多的話絕對不要保儲蓄險，無法靈活動用外，利息容易被通膨吃掉而且獲利基本上慘輸穩健的長期投資
保大不保小(保發生機率小但是很嚴重的，沒那麼嚴重的就自身承擔)、保近不保遠(保全近年的風險比年長退休重要太多)

STEP3：薪資分配-老生常談但是真的非常重要!

保險支出花費-15%能轉移風險即可
日常基本開銷-50%慢慢遞減至30%，減少食衣住行等必要開銷絕對是小資族變寬裕的捷徑
投資理財金額-30%慢慢遞增至50%，存好緊急預備金後接下來的投資標的才是讓人頭痛一輩子的課題阿~~~
人生享樂體驗-5%，最近體悟到其實方向對了，走得慢一點舒適一點才能走得長遠

STEP4：把資金定期定額投入正確的投資理財標的-誤入歧途之人是否能翻身的關鍵

投資台股大盤ETF-基本首選富邦台50(006208)，不用擔心個股漲跌風險每天提心吊膽殺進殺出

<<富邦台50(006208)介紹：和元大台灣50(0050)一樣是追蹤「臺灣50指數」但管理費為0.15%較0050的0.32%便宜了一半，所以更為推薦，前述指數是以市值選股，投資全台灣最強的50間公司(臺積電約佔48%)，並且有審核機制每年會汰弱留強，不會有變成壁紙或吃龜苓膏的機會，從下面yahoo股市的績效圖可發現投資時間短期內的波動很大，可能必須承受短期的帳面虧損，但投資時間拉長，大於5年的長期投資績效皆維持在10%以上，絕對是個可以投資一輩子的抗通膨退休好標的>>

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投資道瓊全球指數ETF-進階首選VT(想成是世界版的006208即可，可利用台股券商的複委託)，管理費只要0.06%就能輕輕鬆鬆買進蘋果、微軟、亞馬遜、Google、特斯拉等全球最強市值最大的公司，多年來長期投資報酬率也維持在8%以上，你還擔心什麼呢?重點是投資的標的更全面更分散，萬一哪天台灣的市場(單一地區且集中在半導體產業)表現沒這麼優秀，選擇買進VT持有一輩子投資全世界完全不用擔心這個風險，眼界被打開了之後我才知道原來以前投資的個股真的是在賭博，更何況我連美金換匯都會覺得靠杯怎麼買了就跌，或是早知道當初低點就買了，現在漲好多喔的想法，那每天殺進殺出衝來衝去的投資人根本是賭性堅強阿......

[退休]社畜上班好厭世，到底要安靜離職還是乾脆裸辭?幾歲才能

稅率考量：目前台灣的稅制領股利股息需要繳稅，但享有8.5%(若是你的所得稅率超過12%就不太划算了)的股利可扣抵稅(上限為8萬元/每戶)，所以每年約可以領94萬股息能享有最多的扣抵，因此建議股息已經領超過94萬或是所得稅率超過12%的話就可以慢慢把錢移到海外投資VT，因為海外所得收入有670萬元免稅額度的優勢(達到100萬元須申報)，然而股息領得多也要繳更多稅，這也是我相對不推薦元大高股息(0056)的原因

小結：比起當年剛出社會研究了很多相對算是穩健可長期投資的金融股和傳產股等個股，追蹤了很多投資網紅投資老輸，然後提心吊膽的跟進買了股票，還要每天看盤關心漲跌，賠錢心情差，賺錢不知道何時該賣也苦惱，雖然勝率也不低但難保有幾支股票仍會翻車；現在的ETF定期定額投資模式真的非常安心，雖然可能賺不到快錢，但當我知道我正在前往絕對正確的道路後，心中的那種穩健踏實感真的只有自己知道，分享給各位讀者

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